أفضل 5 طرق لتسديد قروض بنك ساب

166
 تسديد قروض بنك ساب
 تسديد قروض بنك ساب

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا
جهة ثانية 👇

تواصل مع أبو راكان بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

 تسديد قروض بنك ساب

 الكثير من رواد الأعمال يتكون لديهم بعض المعتقدات الخاطئة حول تعريف القروض، والتي بتم اعتبارها مهمة بشكل كبير في حالة اختيارها كأحد الوسائل من أجل الحصول على دعم مشروعهم ماديًا، وهنا أسرد لكم تجربتي في تسديد قروض بنك ساب والتي بدأت عند  تأسيسي لمشروع وعجزت بعد فترة من حصولي على القرض بضمان المشروع عن سداد القرض مما دفعني للذهاب إلى بنك ساب وعرض المشكلة عليه ولكي أكون واضح وصريح كنت أشعر بأنهم سيحجزون على المشروع ولكن ما وجدته منهم كان عكس ذلك فقد قاموا بزيادة فترة السداد مع القيام بتقليل نسبة الفائدة مما ساعدني بشكل كبير على السداد بعد ذلك ومن هنا كان واجب علي أن أعرفكم شروط وطرق الحصول على القروض من بنك ساب وهذا ما سأقدمه إليكم فيما يلي:-

سداد قروض بنك ساب

هناك العديد من الطرق المتنوعة  والمبتكرة التي يعمل بنك ساب على التعامل من خلال استعمالها من أجل تسهيل وتقديم المساعدة للعملاء للبنك وجعلهم قادرين على تسديد كافة المتعثرات والديون التي حصلوا عليها ومن بعض تلك الطرق هي ما يلي:-
  • طريقة الاستقطاع الشهري

تعتبر طريقة الاستقطاع الشهري من أفضل سداد مديونية بنك سامبا وهذا بسبب زيادة فرصة الدفع ولأن هذا النظام يعتبر أكثر الأنظمة الناشئة بين المقرض والمقترض أمانا وتكون ذلك عن طريق القيام بتحديد النسبة من الدين  على أن يتم استقطاعها بشكل منتظم في كل شهر من الراتب أو من الأرباح إذا كان قرض بضمان مشروع ما وتعتبر هذه الاقساط الشهرية التي يتم خصمها بشكل ننتظم منها حتى حين الانتهاء من تسديد جميع أموال القرض مع الفائدة والعمولات الأخرى ويوجد العديد من أنواع الطرق التي تم استغلالها من تحت هذه الطريقة والتي تتعلق بنسبة الاستقطاع وكذلك نسبة الفائدة.

ربما تفيدك قراءة: تريد سداد قروض البنك الاهلي.. إليك أفضل المكاتب

  • المبالغ مستحقة الدفع

 هي طريقة تعتمد بشكل عام على أت يتن تحديد مبالغ من المال على أن يقوم العميل بدفعه على هيئة أقساط على كل شهر دون أن يتم وضع قيد على الراتب كما أنه في معظم الأحيان تكون الأموال المسددة على أقساط شهرية موحدة، ويتم توزيع المبلغ على طول فترات السداد.
  • التسديد بدون فترة سماح

في هذه الفترة يتم حساب كافة المبالغ التي يجب دفعها على أساس عدم وجود أي مدة سماح وفي معظم الأوقات يكون الدفع على اقساط متساوية ويكون بنظام سنوي ولذلك تختلف هذه الطريقة عن معظم الطرق الأخرى أن الدفع يكون يؤخذ شكلا سنويا، ويتم الدفع على أصل القرض مع الفائدة.
 قروض بنك ساب بدون تحويل راتب
قروض بنك ساب بدون تحويل راتب

 قروض بنك ساب بدون تحويل راتب

تستطيع بكل سهولة وبساطة أن تستفيد من خدمات بنك ساب من خلال منحه العديد من القروض للعملاء بدون تحويل الراتب ومن مميزات بنك ساب أن يتميز بإجراءات سهلة ومُبسطة مما يحقق الراحة الكافية للعميل، يقدم بنك ساب قيم مُرتفعة للقرض تصل إلى 750,000 ريال سعودي للأفراد الموظفين، يقدم بنك ساب قيم مُرتفعة للقرض تصل إلى مليون ريال سعودي  لأصحاب الأعمال الخاصة، ويفدم البنك أيضا قرض شخصي مُتغير الفائدة ويمنح بنك ساب فرصة تسديد قروض واستخراج قرض جديد، وفترة سداد تتميز بالمرونة وتصل إلى 8 سنوات، مع إمكانية تأجيل سداد قسطين كل عام، والحصول على تأمين مجاني على الحياة، ومنح إمكانية زيادة مبلغ القرض بعد 6 أشهر، ويقوم بنك ساب بتوفير ميزة شراء قرضك الحالي من بنوك أُخرى وتوحيدها في قرض واحد وبفوائد أقل من البنوك المنافسة، كم أن سعر الفائدة يخضع للتغير طبقا لسعر اقراض البنك المركزي، مع توفير خدمة تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر.
  • المستندات المطلوبة

يتطلب الحصول على قرض بدون راتب بعضا من المستندات التي تتكون من ما يلي:-
صورة من رقم الهوية للسعوديين (ساري) وفي حالة أن كان المقترض اجنبي فأنه يحتاج  إلى جواز سفر للأجانب (ساري) ويحب توفير فاتورة مرافق حديثة وبالنسبة للموظفين يجب عليهم تقديم قسيمة راتب (عن آخر 3 أشهر) أو كشف حساب (عن آخر 6 أشهر).
وبالنسبة لأصحاب الأعمال الخاصة، عليهم تقديم صورة من سجل تجاري حديث وبطاقة ضريبية بالأضافة إلى شهادة مزاولة المهنة

قروض بنك سامبا للقطاع الخاص

يقدم بنك ساب العديد من القروض لصالح القطاع الخاص من أجل تحقيق ما يحتاجه من تجديدات أو شراء الآلات أو معدات قد تلزمهم وتنقسم القروض التي يمنحها بنك ساب لمؤسسات القطاع الخاص على نوعين من القروض سنتناول الحديث عنهم فيما يلي:-

ربما تفيدك قراءة: أهم مكاتب سداد القروض في الرياض..انهى أزمتك المالية

  • القروض الغير مكفولة بضمان:

بواسطة استعمال القروض الغير مكفولة بضمان يعمل بنك ساب بمنح الموافقة ولمدة معينة من الزمن على منح أي ما يلزم مؤسسات القطاع الخاص من أموال، بشرط أن لا تزيد الأموال المقترضة عن مبلغ يحدده بنك ساب يعرف باسم “الاعتماد “،وهو وبكل بساطة عبارة عن الحد الأقصى من المال الذي لا يمكن تجاوزه في أي فترة، وفي العادة تقوم العديد من البنوك ومن بينهم بنك ساب عند منح تقديم هذا النوع من القروض بوضع شرطين وهما:
وجوب الاحتفاظ لدى مؤسسة القطاع الخاص في حسابها البنكي لدى البنك على نسبة  محددة تتراوح نسبتها ما بين 20% -10% من قيمة القرض أو على الأقل من الاعتماد الذي يحدده قيمة القرض الذي تم منحه.
 قيام مؤسسة القطاع الخاص بسداد كافة اقساط القروض على مرة واحدة فقط في كل سنة، لذلك لأن  هذه القروض من النوع المشهور بالقصير  الأجل وأنها لا تستعمل كأحد المصادر للتمويل الاحتياجات الدائمة.
  • القروض المكفولة بضمان:

يتم اعتبار هذا النوع من القروض الأكثر شيوعا ويقوم على أن يكون ضامن للمؤسسة المقترضة ويكون عبارة عن اشخاص يسددون قروض في حالة عدم قيام المقترض بالتسديد حيث تعمل مؤسسة القطاع الخاص على تقديم الضمان إلى البنك قبل أن تحصل على القرض إما من خلال مكتب آخر يوكل إليه بسداد القرض في حالة توقف مؤسسة القطاع الخاص عن القيام بالدفع، وإما في الحصول على ضمان يتم فيها رهن مؤسسة القطاع الخاص نفسها على سبيل المثال  وفي حالة توقف المؤسسة عن سداد الديون يحق للبنك الحصول على الشركة أو المؤسسة ويحق للبنك التصرف بها بشكل كامل وهذا كله يعد من اجراءات البنوك لكي تضمن حصولها على كافة حقوقها التي منحتها لمؤسسات القطاع الخاص.

قروض ساب بدون فوائد

يتميز بنك ساب بمنحه القروض بدون أي فوائد ولكن يتم منح هذا النوع من القروض للأشخاص الحاصلين على موافقة من قبل البنك والذي يمنحها لهم عند استوفاء بعض الأمور التي يحددها المسؤولين في البنك وتنقسم الفوائد في بنك ساب إلى عدة أنواع منهم ما يلي:-

ربما تفيدك قراءة: تسديد قروض العسكريين..أفضل 8 مكاتب للسداد

 القروض المكفولة بضمان
القروض المكفولة بضمان
  • سعر الفائدة الثابت

 هو سعر الفوائد الذي يكون ثابتاً لفترة التمويل أو القرض الممنوح من قبل بنك ساب سواءً كان من المصرف أم مكاتب تسديد القروض الحاصلة على الموافقة من بنك ساب.
 وفي العادة من يتحمل مخاطر ونتائج التغير الحادث في السعر، هو بنك ساب  وليس المقترض، ولكن يتمكن البنك بعد ذلك في المقابل امكانية الاستفادة من انخفاض الأسعار في المستقبل القريب.
  • سعر الفائدة المتغير

هو يكون عل العكس تماماً من السعر الثابت للفائدة، إذ يتيح الفرصة للبنك بتغيير السعر بعد كل مدة ويتم القيام بالاتفاق عليها والإفصاح عنها لمن قام باقتراض المال، وبالتالي سيتحمل المدين نتائج ومخاطر حدوث ارتفاع أو تغير في سعر الفائدة في المستقبل ولكن عليك أن تعلم عزيزي القارئ أن بنك ساب تخلى منذ فترة طويلة عن ذلك النوع من الفوائد لكي يستطيع أن يجذب العملاء ولكي يمنح أيضا عملائه الراحة والأمان التام عن التعامل دون أن يكون عليهم أي قلق من ارتفاع سعر الفوائد.
  • سعر السايبور

هو السعر الخاص الفائدة المرجعية بين البنوك التجارية العاملة الموجودة داخل في المملكة العربية السعودية من بعضها وتكون تحت عملة الريال السعودي.
 وبمعنى آخر هو تكلفة التمويل بين البنوك بسعر الريال السعودي، والذي يتم تحديده وفقاً لآلية نظامية معينة.

قروض سابك للموظفين

يوجه الكثير من الموظفين في القطاعات المختلفة للدولة مشاكل خاصة قد تتطلب منهم اللجوء إلى ببنك ساب للحصول عل طلب قرض شخصي ويتميز بنك ساب بمنحه القروض لمختلف الموظفين ولكن يشترط أن يكونوا ويمنح البنك ساب القروض التي تتماشى وفقا لأحكام الشريعة الاسلامية، ويتميز قرض الموظفين الشخصي بأنه طريقة استثمارية جيدة بالنسبة للبنوك والشركات المالية، وتقوم فكرة قيام القروض الشخصية للموظفين على قيام بنك ساب  بإقراض العميل مبلغا من المال لكي يشتري عقار على سبيل المثال أو أي غرض ما  مقابل أن يتم رهن العقار أو المشروع أو رهن ما يمتلكه الموظف من أملاك ويتميز بنك ساب بإمكانية منح القروض بدون ضمانات مما يجعل العديد من الناس يتجهون إلى هذا البنك لطلب القروض المختلفة، ولكن فكرة رهن العقار أو المشروع التي قد يقوم بها البنك هي في المقام الأول تقوم من أجل حفظ حقهم بثمن هذا الرهن في حالة حدوث تعثر في السداد للقرض، أما في حالة سداد جميع اقساط القرض لبك ساب وبشكل كامل فيتم فك ما تم رهنه ويصبح ملكا للمُقترض وبشكل كامل وتسمى هذه العملية باسم الرهن وييتم ذلك أيضا بالنسبة للسيارات وممتلكات الموظفين وأحيانا قد تتم بضمان راتبهم.
وبذلك بعد شرح لك مفهوم قرض الموظفين نستطيع أن نعرف التعريف الشامل للقرض الشخصي بأنه مال يتم اقتراضه البنوك من قبل الأفراد مقابل حصول البنك المقرض على ضمانات مثل المرتب الشخصي أو أوراق ملكية  للعقار أو أسهم أو وجود حساب بنكى به أموال وتقوم البنوك بعمل هذه الضمانات لضمان حقوقها في الحصول على المال الذي تم منحه للمقترض أو لضمان الحقوق البنكية عند حدوث أي مشاكل تتعلق بالدفع، حيث يكون لدى البنك الحق الكامل في رفع دعوى قضائية وليس ذلك فقط بل والحجز على الممتلكات لصاحب القرض عند عدم قيامه بالسداد مع عدم تقديم اى طلب من أجل تأجيل القرض.
ولقى القرض الشخصي للموظفين في بنك ساب إقبال شديد من قبل جميع الموظفين العاملين في جميع المؤسسات في المملكة العربية السعودية وهذا بسبب قدرة بنك ساب إجراءاته البسيطة لمنح العملاء القروض وبسبب قدرة الموظفين على الاستفادة الكاملة لهذا القرض في مختلف متطلبات الحياة التي تواجههم مثل سد القروض أو   للزواج أو لشراء منزل ويتميز بنك ساب بأنه لا يقوم بوضع أي نوع من أنواع القيود على انفاق القرض ولكن من يعد من أكثر عيوبه هو نسبة الفائدة البنكية ولكن عليك أن تعلم أن فوائد بنك ساب تعتبر الأقل بين البنوك.
 قروض سابك للموظفين
قروض سابك للموظفين

تسديد قروض العسكريين

يعتبر هذا النوع من القروض خاص بالمنظمات والمؤسسات العسكرية التي تتولى كافة أمور العسكرين المتقاعدين أو العاملين في الخدمة، وتتميز تلك المنظمات بأنها تتوسط مع البنوك المختلفة من أجل تقديم قرض من المال أو تقديم بعض المساعدات في  حصول العسكرين على قرض من المال من البنوك المختلفة، بحيث تكون الضمانات ضمن خدمات تسديد القروض المسؤول عنها المؤسسات والمنظمات العسكرية.
  • شروط قروض العسكريين

إن هناك العديد من البنوك التي تعمل على  خدمة اقراض القروض لأفراد المؤسسة العسكرية ولكن يتم منح تلك القروض بشروط محددة وخطوات سهلة وبسيطة تسهل على أفراد المؤسسة العسكرية الإجراء وهو ما زاد من تقديم العسكريين على طلب تلك القروض ويتميز بنك ساب بتعامله المثمر مع المؤسسات والمنظمات العسكرية في المملكة العربية السعودية ويتوافر لدى هذا البنك العديد من التسهيلات المختلفة الذي يقوم على منحها لمنتسبي الجيش والمحاربين القدماء.

ربما تفيدك قراءة: تسديد القروض المتعثرة.. تعرف على أحكامها وأفضل شركات السداد

قروض ساب العقارية

إذا كنت تسعى إلى شراء عقار أو بناء منزل أو أي عقار أخر وتحتاج إلى الحصول إلى تمويل فإن بنك ساب يقوم بمنح تلك القروض بأسهل الطرق وعل أطول فترة للسداد، فيستطيع هذا أن يساعدك على تمويل لبناء منزلك المنشود، ويعتمد مبلغ الاقتراض المخصص لك على راتب الشهري ومدى نفقاتك الشهرية بشكل كبير.
  • قروض الإسكان المدعومة

يعتبر قرض الإسكان المدعوم من المعاشات التقاعدية الذي يمنحها بنك ساب بالأضافة إلى منح  فرصة سداد مديونية واستخراج قرض عقاري للمتقاعدين مختلف حيث يتم عمل التأمين على القرض الشخصي للإسكان وذلك عن طريق القيام بتوفير المدخرات التقاعدية بدلًا من السندات، وفي الغالب ما يتم تمكين العميل من دفع كافة الأقساط الشهرية من قبل مدير العمل الخاص بك من خلال الراتب الشهري الذي قدمته لمؤسسة ساب.

حاسبة قروض ساب

تعتمد العديد البنوك داخل المملكة العربية السعودية ومن بينها بنك ساب طريقة معينة تقوم من خلالها حساب قيمة أي قرض، ولكن عليك أن تعرف أن الفارق الرئيسي بين  المؤسسات التمويلية من البنوك  يتمثل في السياسة الداخلية التي يتم اتباعها وهذا يختلف من بنك إلى أخر حسب القيود المشروطة عليه، وهذا ما يحدد معادلات حساب القرض الشخصي التي يتم استعمالها على العديد طلبات الحصول على القروض الشخصية التي يقوم العملاء بتقديمها إلى البنوك.
وفيما يلي سنتناول كيفية حساب تمويل شخصي في بنك ساب:-
الخطوة الأولى: يقوم العميل بتقديم طلب الحصول على تمويل شخصي لبنك ساب أو إلى البنك الراغب في التعامل معه.
الخطوة الثانية: تقوم بتلبية كافة المستندات وتزويد بنك ساب بكافة المعلومات التي سيطلبها منك بشكل وافي وبدون أي خداع حيث يحق للبنك عمل اجراءات قاسية على العميل إذا ثبت تزويره أو خداعة.
الخطوة الثالثة: يقوم البنك بعمل مراجعة شاملة على التاريخ الائتماني الخاص بالعميل ومن بعد ذلك يتم تحديد الدرجة الأمنية الائتمانية (وفقاً لمعايير التصنيف الائتماني الذي تم اصداره من قبل مؤسسة النقد العربي في المملكة العربية السعودية).
الخطوة الثالثة: من خلال الاستناد إلى السياسات الداخلية والاتفاقات الذي تم ابرامها مع البنك وبين العيل، يتم تأهيل الراغب في الحصول على القرض  للحصول على اقراضه وفقاً لمعدلات معينة، مع أن يتم مراعة تصنيف جهة العمل الخاصة بالعميل والتي يجب أن تكون معتمدة ورسمية معترف بها بنك ساب.
الخطوة الرابعة: يتم حساب المعدل الذي تم تخصيصه للعميل ويتم أيضا حساب مدة الاستحقاق الخاصة بالقرض ويتم حسابها من خلال عدد السنوات التي ستقوم بتسديد قيمة التمويل، وكذلك تطبيق حساب ما يعرف باسم نسبة العبء في المديونية، قد تختلف فترة سداد القرض وفقاً لنوع قروض بنك سامبا للمقيمين.
 قروض ساب بدون فوائد
قروض ساب بدون فوائد
الخطوة الخامسة: وفقا إلى قوانين مؤسسة النقد العربي في المملكة العربية السعودية، فإن الحد الأقصى لقيمة طلب القرض الذي يستطيع الفرد  الحصول عليه لا يتجاوز نسبة 33% من قيمة الراتب الشهري اذا مان موظفا و25% لمن قام بالتقاعد من العمل، وهي النسبة التي تعرف باسم معدل العبء للقرض والمسؤولة عن تحديد مدي فرصة حصولك على القرض.
الخطوة السادسة: يتم حساب  قيمة مبلغ القسط الشهري من خلال ضربه الذي تم احتسابه في فترة السداد التي تم تحديدها.
الخطوة السابعة: يتم حساب القيمة العامة لمجموع مبلغ القرض بالإضافة إلى المجموع المعدل الواجب تسديده.

ربما تفيدك قراءة: افضل مكاتب لتسديد قروض القصيم .. نجحت في سداد ديون 0001 شخص في وقت…

الخطوة الثامنة: يتم ارسال  معظم المعلومات التي تتعلق بطلب القرض بما في ذلك مبلغ القرض والمعدل الواجب سداده بالفوائد في شكل جدول شهري للإقرار بها والحصول الموافقة عليها من قِبلك
  • مثال على ذلك
قرض شخصي لأحد العملاء صافي راتبه الشهري10,000 ريال وليس لديه أي أموال موجبة الدفع أو قروض متأخرة وواجبة السداد:
فترة سداد القرض: 5 سنوات (60 شهراً)
المعدل المحتسب على العميل وفقاً لسياسة بنوك المملكة – 1.39%  على العميل القيام بدفع 1.39% بشكل سنوي لمدة 5 سنوات (أو 6.95% على مدار 5 سنوات)
أقصى مبلغ للقسط في الشهر حوالي 6,666 ريال (وفقاُ لنسبة عبء الواقعة على المديونية 33% من قيمة الدخل الشهري10,000 ريال سعودي
  • مبلغ التمويل الأساسي حوالي 342,49 ريال
  • إجمالي المعدل المحتسب حوالي 57,461 ريال

قروض بنك ساب حلال ام حرام

في البداية قبل أن نقوم بتحليل أو تحريم القروض يجب أن تعرف أن هناك فرق كبير  بين أن يأخذ الشخص قرضًا من البنك ليس في حاجة إليه، وبين أن يأخذ قرضًا من المصرف تحت مسمى “التمويل” الذي يكون في في أمس الحاجة إليه لعمل شيء فارق في حياته وسيحدد من خلالها مستقبله.
حيث أنه طالما أن هذا القرض أي أنك ستأخذ المال بهدف تشغيله والقيام باستثماره لعمل مشروع معين ونحو ذلك فهذا لن يسمى باسم قرض ولكنه سيعرف باسم التمويل والتمويل حلال شرعا بإجماع العلماء والفقهاء.
والذي بدورهم منحو الموافقة بأنه يجوز الحصول على القرض التمويلي، ولكن عليك أن تقدم دراسة جدوى وافية  للبنك، وبناءً على ذلك يعطيك القرض على جهة التمويل وكأن البنك عبارة عن شريك معك في هذا المشروع.
كما أنه يجوز شرعا أن يحصل الفرد على دين من البنك، من أجل القيام بتوسيع وزيادة التجارة الخاصة به، ومن هنا ادي الى أن بعض الفقهاء أجازوا القرض من أجل توسيع التجارة، وذهبوا إلى أن القرض للتجارة يسبب ربحًا، وتكون الفوائد المصرفية جزءًا من هذا الربح، فكأن البنك يعتبر أحد الشركاء له في هذه التجارة، وفائدة البنك إنما هي حصته من مشاركته له في هذه التجارة.
 قروض بنك سامبا للقطاع الخاص
قروض بنك سامبا للقطاع الخاص

تجربتي مع قرض بنك ساب

ومن خلال تجربتي مع بنك ساب يسعني القول بأنه من أفضل البنوك في العالم وهذا بسبب قدرته التنظيمية العالية وبسبب توافر العديد من الموظفين الذي على قدر كبير من الخبرة والتميز وبسبب قيامه بتوفير العديد من البرامج المختلفة التي يقوم من خلالها بمنح القروض وتوافر برامج للتسديد للمتعثرين وأنا أشعر بالسعادة لأن هناك مثل تلك البنوك في المملكة العربية السعودية.

 

المصدر: أهل السعودية