شروط تسديد القرض العقاري في المملكة

117
تسديد القرض العقاري
تسديد القرض العقاري

أفضل متخصصين بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، متخصصين بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

لكنهم لا يقومون بخدمة التحويل من بنك لبنك، ولا استخراج قرض عقاري، ولا يستطيعون مساعدة من عليه ايقاف خدماتهم:

جهة أولى 👇
تواصل مباشرة بالضغط هنا
جهة ثانية 👇
تواصل مباشر بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

ما هي شروط تسديد القرض العقاري ؟ وما هي تسهيلات السداد

 يوجد أنواع مختلفة من القروض منها ما يكون قرض أسري أو قرض تمويلي أو قرض عقاري، ولكل قرض له شروطه، وقد يساعدك البنك في تسديد القرض العقاري أو التمويلية أو غيرها، ولكن عندما يساعدك يوضح لك كل الشوط والتفاصيل، وما هو الواجب عليك فعله أثناء تسديد القروض، فإذا أخدنا نموذج عن تسديد القروض العقارية فيمكننا أن نعرض عليك كل التفاصيل المتعلقة به، كل ما عليك هو  قراءة السطور التالية، وكل الأمور ستكون واضحة بالنسبة لك:

شروط القروض العقارية

قرض الرهن العقاري هو نوع من التمويل المقدم من البنك للمالك سواء كان لشراء أو لبناء منزل أو فيلا أو شقة، يمكن أخذ هذا القرض من قبل البنوك والمؤسسات المالية والشركات أو من البنك العقاري السعودي، وأود التحدث عن بنك المملكة العربية السعودية أو عن صندوق التنمية العقارية الذي تأسس عام 1394 كنموذج، لأنه صندوق عقاري غير ربحي يوفر لك الكثير، من أجل إقراض تمويل عقاري   المواطنين السعوديين بدون أرباح، ففي عام 1432 هـ صدرت أوامر ملكية بتقديم قروض عقارية دون شرط امتلاك الأرض كما كان الحال في الماضي، وهو ما منح الكثيرين الفرصة للحصول على قروض عقارية، وأود الآن أن نقدم لك شروط البنك العقاري  للقروض، وذلك إذا كنت ترغب في التقديم على قرض عقاري، وهذه الشروط تكون على النحو التالي:
– أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
– لم يكن قد امتلك مسكن قبل ذلك.
– لم يتم الحصل على قرض من صندوق العقارات.
– إذا كان متزوجًا  يجب أن يكون عمره 21 عامًا على الأقل، وإذا كان أعزبًا، فيجب ألا يقل عمره عن 24 عامًا.
– إذا كانت امرأة ولم تتزوج قط، وتريد قرض تسديد مديونيات من أجل أخذ قرض عقاري، فيجب أن تبلغ من العمر 40 عامًا على الأقل، وإذا كانت مطلقة يجب أن تكون مطلقة لمدة عامين على الأقل أو أكثر من ذلك متاح.
وما يميز الصندوق العقاري في هذا البنك عن غيره هو أن فترة تسديد القرض العقاري تمدد حتى 25 سنة بدفعات شهرية، ويمكنك دفع عامين بعد توقيع العقد للحصول على القرض، ولقد عمل صندوق التنمية العقارية على تسهيل تقديم القروض لمنع مشكلة الانتظار الطويل، لذلك تم إتاحة فكرة القرض المعجل مؤخرًا في بنك المملكة العربية السعودية، وبذلك أصبح متاح أن نسبة القروض العقارية تجوز بالقرض المعجل، وكان من الممكن للمواطن السعودي أن يستوفي شروط الذهاب إلى أحد البنوك السعودية التي اتفقت مع الصندوق في وقت أقصر، ولكن تم إرجاع الصندوق في وقت أقرب، وشروط القرض المعجل هي كما يلي:
– يجري على قائمة الانتظار في صندوق التنمية العقارية.
– يجب ألا يكون لدى المستفيد أي التزامات مالية من قبل.
– أن يكون لديه القدرة على دفع راتبه لمدة عشر سنوات.
نسبة القروض العقارية
نسبة القروض العقارية

تسديد القرض العقاري المبكر

أثناء قيامك بعملية الحصول على تمويل شخصي، قد يكون من المهم أن يكون لديك خطة مسبقة لطريقة الدفع الخاصة بك لـ تسديد القرض العقاري ، وإذا كنت تنوي تسديد القروض العقارية أو بعض التمويل مبكرًا، فقد تضطر إلى دفع تكاليف السداد المبكر، وفي هذه الحالة قد يطرأ على ذهنك بعض الأسئلة والتي منها كيف يتم حساب تكاليف التسوية المبكرة، وكيف تعرف ما إذا كان الحق في إبرام مثل هذا الاتفاق قبل تاريخ الانتهاء مناسبًا أم لا، فيمكنني أن أجيب لك على تلك الأسئلة في السطور التالية:
نجد أن جميع منتجات التمويل الشخصي المتاحة قد تخضع على حسب المستوى السعودي لمبادئ الشريعة الإسلامية لأنه  تمويل عقاري بدون فوائد، لذلك عليك التوقيع والموافقة على عقد ينص على المبلغ الإجمالي الذي ستسدده إلى البنك في نهاية فترة التمويل، يتكون هذا المبلغ من القيمة التي اقترضتها من الأساس بالإضافة إلى الربح (يكون على حسب أساس الانخفاض – معدل الربح السنوي).
على سبيل المثال، لنفترض أنك اقترضت 100000 ريال سعودي وأن معدل الربح المحسوب هو 20000 ريال، وفترة السداد خمس سنوات، في هذه الحالة يكون أن في نهاية فترة الخمس سنوات  سيكون عليك دفع إجمالي 120.000 ريال للبنك، وبهذا يكون التمويل العقاري حلال لمن يسأل عن هل التمويل العقاري حلال ام حرام.    

* وعن كم سيكون المبلغ الإجمالي إذا أبرمت اتفاقية مبكرة:

إنه وفقًا لقواعد تمويل المستهلك الحديثة التي نشرتها مؤسسة النقد العربي السعودي، يخضع العملاء لإحدى الطرق التالية لحساب المبالغ الناشئة عنها:
– فإنه كان يتم إتباع جميع العملاء المقترضين طريقة مختلفة لحساب سداد قروضهم، وفقًا لسياسات البنك، فيما يتعلق بسعر الخصم مقابل التسوية المبكرة.
– كان يتم تطبيق قيمة الخصم على قيمة الربح للمبلغ المستحق عليك لصالح البنك.
– كانت تقدم بعض البنوك خصومات على أساس “أشهر الارتباطات”، وهو مصطلح مهم يحدد بانتظام مدة علاقتك مع البنك، بينما يقدم البعض الآخر خصومات متساوية لجميع المتعاملين.
– كان المبلغ في حالة التسوية المبكرة = التمويل الرئيسي + (قيمة الربح حسب المبلغ – الخصم المطبق على قيمة الربح).
* ولكن حدثت بعد التغييرات من خلال البنك  قد تكون مفيدة للعميل، وهي كالتالي:
– أنه وفقًا لقرارات مجلس أسواق المال في المملكة العربية السعودية عن سداد القروض البنكية المبكرة، أنه لن يتحمل العميل الذي وقع عقد تمويل سوى قيمة الربح للأقساط الثلاثة المقبلة، بالإضافة إلى رسوم إعادة التمويل (يشار إليها باسم “تكلفة الطرف الثالث”).
– أن المبلغ في حالة السداد المبكر = المبلغ الأساسي + قيمة الربح للدفعات الثلاثة التالية + تكلفة الطرف الثالث.
ملحوظة: يجب على البنك مشاركة خطة الدفع مع العميل (برنامج يوضح أن العميل يعرف القسط ، والذي يوضح استحقاق الأقساط وقيمة أقسام الربح)، لتوضيح قيم مدفوعات الربحية الثلاثة المستقبلية.
وإذا كنت ترغب في مسح التمويل الخاص بك قبل التاريخ المحدد في العقد، فقد تكون هناك فرصة لتوفير بعض المال، وقد يميل بعض الناس إلى التفكير في فكرة الحل المبكر والاستمرار في الدفع وفقًا للجدول الزمني، لأنهم لا يدركون مدى ملاءمتهم لهذه الخصومات، لذلك  يمكنني أن اقترح عليكم أنه قبل طلب أي منتج تمويل، يجب أن تطلب من قسم المبيعات تزويدك بجميع البيانات الموثوقة المتعلقة بسياسات التسوية المبكرة.

ربما تفيدك قراءة: مكاتب سداد القروض في الرياض .. أفضل 6 شركات

 

تسديد قروض عقارية

يُعرف القرض العقاري بأنه من أهم الأدوات المستخدمة في الحصول على العقارات دون الحاجة إلى دفع كامل المبلغ، ويستخدم الأفراد والشركات القروض الحقيقية لإجراء عمليات شراء العقارات، ويلتزم الدائن بدفع الثمن الكامل بسلسلة من القيمة المحددة، ومن المعروف من قرض الفائدة والرهن العقاري المحدد في العقد أن للمقترض الحق في حيازة الممتلكات مقابل الأموال المدفوعة إذا لم يدفع المقترض الأقساط المتفق عليها.
ونجد أن أفضل تمويل عقاري هو الضمان الذي يضمن أقل هامش ربح وأطول فترة ممكنة وأقل قطع للتمويل العقاري، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها من أجل أن لا تتعرض إلى عيوب التمويل العقاري إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل تمويل عقاري، مثل الدفعة الأولى، وفترة القرض، والمصداقية، ومعدل الفائدة، والرسوم المطبقة ومقارنة برامج الرهن العقاري لاختيار البرنامج الأنسب لك.

* وعن طريقة حساب قرض الرهن العقاري هي كما يلي:

يجب عليك إدخال السعر الإجمالي للوحدة العقارية ، والدفعة المقدمة المدفوعة ، ومعدل الفائدة ومدة القرض العقاري، وبعد إجراء هذه المعاملة، يتم عرض مبلغ قرض الرهن العقاري ومبلغ الدفع الشهري للقرض، وتقوم الآلة الحاسبة بحساب التمويل العقاري تقريبًا، وإذا كنت ستقوم بذلك عبر الإنترنت فأنت بحاجة إلى إدخال بعض البيانات مثل نوع التمويل وبرنامج التمويل وصافي الدخل الشهري.
* وعن قروض عقارية من أجل  تسديد قروض عقارية من البنك الأهلي لها شروط وهي ما يلي:
– الدخل الشهري: يتم تحديده وفقًا للإعلان الذي أعلن عنه صندوق التمويل العقاري وأن مقدم الطلب ليس لديه أي وحدات حتى في حالة الإرث.
– العمر: يجب ألا يقل عمر المستثمر عن 21 عامًا في وقت التمويل وفي نهاية التمويل أو 60 عامًا لجميع قطاعات العملاء مع سن التقاعد للموظفين (أيهما أسبق).
– العمر المطلوب: 20 سنة كحد أقصى
– قيمة الوحدة: يحددها صندوق التمويل العقاري حسب الإعلان المعلن.
– الدفع المسبق: 20٪ من سعر الوحدة والحد الأقصى 40٪ حسب التقييم.
– قيمة التمويل مقارنة بسعر الوحدة: حتى 80٪ من قيمة الوحدة حسب التقييم.
– معدل عبء الديون: يتم احتساب معدل عبء الديون بحد أقصى 40٪ من صافي الدخل الشهري وفقًا للظروف.
وبعدها يتم تسديد على طريقة الجدولة سواء سنوية أو شهرية على ما يتم الاتفاق بينه وبين البنك وفقا للشروط المتبعة وأخذ الحقوق لكلا الطرفين.

ربما تفيدك قراءة:  أفضل مكاتب تسديد القروض بالخبر… تخلص من عبء الدين

 

* وعن كيفية تسديد قرض الرهن العقاري:

ينفذ صندوق التنمية العقارية نظام الدفع الآلي (سداد) لقروض صندوق التنمية العقارية، ويوفر إجراءات بسيطة وسهلة، وتخفيف عبء الديون وفرص الإخلاء، وقد بذلت الإدارة جهودًا كبيرة للانضمام إلى قائمة مؤسسات الدولة في مشروع نظام الدفع (سداد)، والذي يسمح لكل مقترض بالدفع بسهولة ويسر.
وقام الصندوق العقاري بنشر دليل يشرح كيفية عمل الأدوات المختلفة، ويقدم صندوق التنمية العقارية خدمات الدفع الآلي للبنوك المحلية مع وكالة وزارة المالية وجميع المقترضين من صندوق الدخل من خلال الأنظمة الإلكترونية (أجهزة الصراف الآلي – الإنترنت – الهاتف المصرفي) من خلال النظام المتصل (الدفع)، أو الدفع نقدا في فروع البنوك المختلفة في المملكة.

 

تمويل عقاري بدون فوائد
تمويل عقاري بدون فوائد

 

 

– شركات تسديد القروض العقارية

قد يأمل الشباب في الحصول على منزل جميل، يقضون فيه شبابهم وكبرهم، ومن أجل الزواج وإنشاء أسرة، والحصول على المزيد من الملكية مع إمكانية الحصول على تمويل مصرفي متوازن عن طريق دفع القروض العقارية وإصدار القروض الجديدة، وقد يوجد بنوك توفر لك ذلك، ولكن عند تسديد القرض قد تحتاج إلى من يساعدك على ذلك، وقد يوجد الكثير من الشركات التي تساعدك على تسديد القروض العقارية والتي من أهمها:

* شركة أبو زين للمشاكل المالية وسداد القروض العقارية:

توفر هذه الشركة أفضل خدمة لسداد القروض وسداد الديون وتعرفك ما هي المدينونية، ومن خلالها يتم:
يتم سداد القروض والديون، ويتم دفع القروض الشخصية للمواطنين، ويتم دفع جميع أنواع القروض العسكرية لجميع العملاء مع جميع البنوك المختلفة، والنزاهة والموثوقية في أعمالهم في نظام متكامل، وتوضح لك المديونية التي تأخذها من البنك ويتم تسديدها على أقساط تكون متاحة في توفير جهد ووقت لك، وقد تتمتع الشركة بسنوات عديدة من الخبرة في هذا المجال، ويمكنك الاستفادة من النجاح والحصول على خدماتهم، وهي متاحة دائمًا في جميع مناطق ومدن المملكة.

ربما تفيدك قراءة: تسديد القروض العقارية .. أفضل 4 طرق

 

* شركة مملكة الدفع:

– تعمل على سداد القروض في أقل من 24 ساعة بأقل معدل ربح.
– أدنى معدل لسداد القرض يمكن أن تعرفه من خلالها.
– إذا كنت ترغب في دفع قروضك في أقرب وقت ممكن، يجب عليك دفع موقع مملكة الدفع، حيث ستدفع جميع ممالكك بأقل معدل ربح.
– سداد القروض والتحويل من بنك لآخر، وسداد ديون الاتصالات.
تسديد القرض العقاري دفعة واحدة، ويمكن أن تحول من أي بنك إلى أي بنك بسرعة كبيرة، بأقل عمولة وفي أقل من 24 ساعة.
– إمكانية دفع جميع الديون والقروض في جميع أنحاء المملكة.
– توفير تمويل مرتفع إضافي عن طريق الحصول على قرض جديد.
– تحويل الراتب من بنك لآخر.
– سداد ديون البنك والمصارف الأخرى.
– دفع القرض القديم والحصول على القرض الجديد خلال نصف ساعة.

* شركة الدفع:

وهي من شركات تسديد الديون بالتقسيط  وتعمل على:
– سداد القروض والديون الخاصة بك بأقل جهد وأسرع.
– سداد ديونك لجميع البنوك في المملكة.
– سداد الديون مع مصرف الراجحي والبنك الأهلي والبلد وسامبا وجميع البنوك، والحصول على قرض جديد بأقساط ثابتة من نفس البنك وفقاً للنسبة المئوية الجديدة، – والتقصير للشركات قيد المتابعة ، ودفع التأشيرة والبطاقات التي تمنع القرض.

ربما تفيدك قراءة: مكاتب تسديد القروض.. الحل الأمثل للخلاص من الديون

 

* شركة أبو سعود:

تقدم خدمات دفع جميع القروض المصرفية، والحصول على 22 راتبًا وتحويلها من بنك إلى آخر، ودفع القروض المعدومة، ودفع الخدمات، وفرصة الحصول على قرض لمدة خمس سنوات لمن هم في سن التقاعد.

* شركة أبو فهد:

تعمل على:
– دفع القروض في أقل من 24 ساعة، وجعل التخلف عن السداد والتحديث.
– سداد القروض في جميع مناطق المملكة.
– سداد ديون البنوك العربية.
– خدمات الدفع وإيقاف.
– افتراضيات ميزة رد الأموال.
سدد جميع القروض، والحصول على قروض جديدة وتمويلها لإعطاء ما يصل إلى 20 قرض راتب بسعر فائدة منخفض لعملاء الأهلي والراجحي وجميع البنوك.

* شركة فهد:

هي شركة تساعد في دفع القروض المصرفية وجميع التخلف عن السداد في ميزة واحدة، والخدمات المقدمة من الشركة:
– سداد ديون الراجحي والبنوك الأخرى.
– وقف الخدمات.
– يمكنك الابتعاد عن كل العوائق وأزل اسمك من البطاقة.
– تسهيل حصول العملاء على قروض من البنوك.

* مؤسسة الحلول الشمالية:

تقدم الشركة المساعدة في الخدمات لسداد القروض والحصول على قرض جديد بشكل قانوني من نفس البنك، ويقدم خدمات الدفع المبكر للاقتصاد، ودفع جميع أنواع البنوك، وإصدار القروض الجديدة، ودمج الديون مع القسط، وكذلك تخفيضات أسعار الفائدة المنخفضة لعملاء مصرف الراجحي.

– حاسبة القروض العقارية

حاسبة القرض العقاري قد تكون متوفرة في الكثير من البنوك، وإذا تحدثنا مثلا عن حاسبة القروض العقارية في البنك الراجحي، وجدنا أن لها مزايا، وتُعرف مزايا حاسبة الراجحي بأن لها الكثير من التمويل الشخصي، فلدى البنك في حاسبة القروض قيمة القسط الشهري، الشروط التي يستحقها المقترض، بما في ذلك فترة سداد القسط، ونجد أن من مزايا آلة حاسبة التمويل الشخصي من مصرف الراجحي بمساعدة الآلة الحاسبة التي قد عرفتها من خلال تجربتي مع التمويل العقاري، أنه تم التأكيد على أهمية تمويل العائد والخطوات وتمويل التطبيق في غضون فترة زمنية قصيرة بمساعدة الآلة الحاسبة، كما يحتوي مصرف الراجحي على سلسلة من التفاصيل حول قرض التمويل الشخصي وقرض الرهن العقاري، من خلال ترتيبات تتم وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، ويمكنك الوصول إلى حاسبة الراجحي للتمويل الشخصي:
حيث أن للحصول على معلومات حول تقنية حساب مصرف الراجحي، والتمويل الإلكتروني الشخصي، وقيمة قرض التمويل وقيمة القسط الشهري:
-الدخول إلى موقع مصرف الراجحي على الإنترنت.
– عمل نموذج مختلط بين الحكومة أو القطاع الخاص أدخل قيمة الراتب الشهري.
– أن يتم تقديم التزام شهري لتمويل آخر.
– البحث عن عمر المقترض.
– إمكانية اختيار استرداد الرصيد.

* أما عن المصروفات والعمولات اللازمة:

– لا يفرض العميل أي شيء (فتح الحساب ورسوم الاستفسار مجانية).
– عمولة الدفع المعجل: لا يتم تطبيق عمولة الدفع المعجل ويتم إرجاع فرق الدعم وفقًا للتعليمات المحددة في هذا الصدد.
– تأخير الإرجاع: 2٪ على أقساط بسبب السداد
– احضار المستندات الأولية وذلك أيضا في حال عدم تسديد القرض العقاري: صورة الهوية، شهادة قيد مسجلة للرجل وللمرأة، إيصال المرافق الحديثة
* فقد يساعدك بنك الراجحي على أن يتضمن مبرمج التمويل الشخصي من مصرف الراجحي ومجموعة متنوعة من البرامج التي توفر التمويل الشخصي الذي يكتب تحويلات الراتب، ويمول العقار باسم منزلك من خلال تمويل الرهن العقاري، والنظام المالي وفقًا لشروط البنك.

 

قرض تسديد مديونيات
قرض تسديد مديونيات

بنك الرياض القروض العقارية

حقق بنك الرياض مزايا تمويلية جديدة لمنتج التمويل العقاري، كجزء من عرض التمويل المكون من أربعة أشخاص الذي تم إطلاقه مؤخرًا، كجزء من جهوده لتلبية رغبات واحتياجات عملائه من خلال إيجاد حلول تمويل مختلفة، وعندما يعلن البنك عن حزمة مزايا فريدة جديدة لمنتج التمويل العقاري الخاص به، فإنه يمنح العملاء بطاقة شرائية بقيمة 5000 ريال سعودي لشراء الإلكترونيات المنزلية بعد الموافقة على طلب التمويل، من أجل أن يعمل على التامين على القروض العقارية.
ونجد أن بنك الرياض يقدم ثلاثة برامج للتمويل العقاري أعلن عنها مجلس الشريعة المصرفية الإسلامية كجزء من التمويل العقاري أو الملاك المعتمد من المرابحة أو التأجير، حتى يتمكن العميل من تحديد ما هو مناسب له، فهناك مزايا مختلفة للتمويل العقاري في بنك الرياض مثل إمكانية تمويل خمسة ملايين ريال سعودي، وبلغت فترة الاسترداد ثلاثين عامًا بهامش ربح تنافسي، وقد ويعفى ورثتهم من دفع قيمة الأقساط المتبقية في حالة وفاة العميل يحرم الله،  وأيضا إمكانية تسجيل العقار مباشرة نيابة عن العميل، والتضامن بين أفراد الأسرة وإمكانية تأجير العقار، علما أن التمويل العقاري من بنك الرياض مفتوح لرجال الأعمال وموظفي البنك، وهذا ما يتم تقديمه باعتباره افضل القروض العقارية في بنك الرياض.
كما أن مقترح التمويل الرباعي للمنتجات المصرفية للأفراد، هو من أقوى عرض رباعي أطلقه البنك، لجميع العملاء من أجل الاستفادة من أكبر شريحة من المهتمين بهذا العرض المذهل، والذي تمت إضافته مؤخرًا إلى العديد من العروض البارزة التي أطلقها البنك، ومن هذا فهو يعد واحدا من افضل البنوك في القروض العقارية في المملكة العربية السعودية.
* وبعد أن تحدثنا عن ما سبق اتضح لنا أن للقروض العقارية، ومن الواجب على شخص إذا أخذ قرض أن يتبع كل الشروط، ويعرف ما له وما عليه، ويمكنك أن تسدد القرض العقاري المبكر ولكن بشروطه أيضا، وقد يساعدك الكثير من الشركات على تسديد القرض العقاري وتسهل عليك الكثير من الأمور، وقد وجدنا أن بنك الرياض ما يتوفر فيه أخذ القروض العقاري، فيمكنك الذهاب إليه وكل الأمور ستكون بسيطة بالنسبة لك.

ربما تفيدك قراءة: أهم 6 نقاط عن تسديد قروض الأهلي لا يجب عليك تفويتها

 

المصدر: أهل السعودية