أهم شروط تسديد قروض عرعر بنجاح

296
تسديد قروض عرعر
تسديد قروض عرعر

محتوى الموضوع

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا
جهة ثانية 👇

تواصل مع أبو راكان بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

الطريق مفتوح أمامك من أجل تسديد قروض عرعر وتجاوز التعثر في سدادها

في أحد الفترات وقعت في تعثر شديد في تسديد قروض عرعر نظرا لبعض الظروف الصحية التي عطلتني عن العمل وحين تأكدي من عدم القدرة على الدفع اتجهت بطلب المساعدة المادية من البنك الأهلي الذي تبنى بعد ذلك هذه المشكلة وعمل على انهاءها بأقل الفوائد وأوفرها، لذلك لا تتوقع أن الحصول على القرض امر هين أو سهل حيث يسبب العديد من الأسئلة المختلفة ويسبب الكثير من القلق والريبة لذلك إذ كنت تريد الحصول على كافة المعلومات المتعلقة بالقرض ما عليك بمتابعة المقال التالي:-

تسديد قروض البنك الاهلي عرعر

البنك الأهلي التجاري يعد أحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية والدول العربية وأقدمها حيث قام  البنك بممارسة نشاطه بناء على الأمر السامي الكريم الصادر عن الملك وقد وصل رأس مال البنك عند بداية تأسيسه إلى أكثر من 30 مليون ريال سعودي أي ما يعادل حوالي 8 مليون دولار وهذا كان  أكبر رأس من الأموال في ذلك الوقت.
يمتلك البنك الأهلي على حوالي 90.71% من قيمة أسهم شركة الأهلي المالية مما جعلها الشركة الرائدة في الأمور المصرفية الاستثمارية، كما لدي البنك الأهلي حوالي 67.03%  من قيمة الأسهم في بنك تركيا فاينانس كاتيليم بانكاسي والذي يعد البنك الرائد في قطاع البنوك الإسلامية في تركيا وهذا إن دل يدل على قوة علاقات البنك الأهلي ومدى تأثيره على البنوك العالمية.
البنك الأهلي يمتلك العديد من الفروع الذي نم توزيعها على جميع أنحاء المملكة العربية السعودية في عرعر وفي الرياض وفي المدينة ومكة المكرمة والجبيل وتغطي فروعه رقعة كبيرة من مساحة المملكة العربية السعودية وتميز البنك الأهلي بمنحه القروض للعديد من العملاء وتميز أيضا بسهولة اجراءات  تسديد قروض عرعر وغيرها من التسهيلات التي وضعتها لتمكن العميل من تسديد قرضه في أسرع وقت وبأطول فترة سداد وأقل نسبة من الفوائد.

ربما تفيدك قراءة: أسهل طرق تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر

 

الشروط‎ اللازمة للحصول على تمويل عرعر

لطلب القرض من بنك الأهلي فرع عرعر و تسديد قروض عرعر ينبغي أن تتوافر مجموعة من الشروط التي حددتها المؤسسة وهناك أيضا مجموعة من المستندات والأوراق الواجب الحصول عليها وفيم يلي سنتناول تلك المستندات والشروط.
المواطنون السعوديين الرين هم على رأس العمل يجب عليهم أن لا يقل الراتب الأساسي الشهري عن 12,000 ريال سعودي وأن يكون الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الحكومي هي‎ شهر واحد، بينما الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الخاص هي‎ 3 ‎أشهر، ويجب أن لا يقل العمر عن 18 سنة.
أن لا يزيد سن طالب القرض عن 60 عاماً سواء كان للرجال أو للسيدات عند الانتهاء من سداد قروض عرعر، أما بالنسبة لأفراد المؤسسة العسكرية، يتم تحديد أقصى سن للحصول على بناء على رتبة الشخص ووظيفته ويتميز البنك الأهلي بسرعة تخليص الإجراءات المختلفة لضمان تقديم القرض بأسرع ما يمكن، ويلزم أن لا يقل الحد الأدنى للراتب الأساسي لمن هم عاملون وعلى رأس العمل والمتقاعدين عن راتب 6,000 ريال سعودي.
بينما المتقاعدون، يجب أن لا يقل العمر عن 38 عاماً للمتقاعدين، ويجب أن لا يزداد السن عن 65 عاماً للأشخاص المتقاعدين بحلول آخر قسط من سداد القرض.
ويلزم أن يكون موظفاً على رأس عمله لدى الجهات الحاصلة على الموافقة والاعتماد من قبل البنك.
ويجب أن تعلم أن تلك الشروط تتم في سداد  المديونيات فقط التي  تشمل القروض فقط ولا يشمل سداد البطاقات الائتمانية ويجب أن تعلم أن القروض التي تمنح للموظفين تتميز بأنها على صورة قرض شخصي بدون كفيل مما يمكن العديد من الموظفين بطلب القروض بسهولة دوان الحاجة للبحث عن كفيل.

 

تمويل عرعر

المستندات والأوراق المطلوبة

  • يجب توفير جميع النماذج المطلوبة من قبل البنك الأهلي.
  • ويجب تجهيز خطاب التعريف من جهة العمل التي تعمل بها بما يشمل الراتب الأساسي والبدلات السنوية والشهرية، وبالإضافة إلى تاريخ الالتحاق بالعمل.
  • يجب أن يحصل البنك على خطاب التعهد بتحويل المرتب وعليه توقيع ثلاثي الأطراف.
  • يجب أن يحصل البنك على خطاب إثبات مديونية ويجب أن لا يكون هناك أي ممانعة من البنك المراد طلب القرض منه ويجب أن يتم التوضيح فيه جميع الالتزامات.
  • ويلزم على المقترض أن يقوم باستخراج كشف حساب لآخر 3 أشهر موضح به أخر ثلاث رواتب حصل عليها من جهة عمله ويجب أن تكون مختومة من البنك.
  • وبالطبع يجب أن يحصل البنك الأهلي على نسخة من هوية العميل ويجب أن تكون سارية المفعول (يتم الحصول عليها بعد مطابقة الأصل من قبل موظف البنك).
  • يجب أن يتم للتقديم للبنك نسخة من بطاقة العمل التي يتم توضيح فيها الرتبة / الوظيفة (يتم الحصول عليها بعد مطابقتها مع نسخة الأصل).
  • ويجب أن يوقع العميل على إقرار بالموافقة بخصم الاقساط الشهرية التي سيتحصل عليها البنك وحتى لو تأخر في أن يحضر تحويل الراتب

ربما تفيدك قراءة: مكاتب تسديد القروض.. الحل الأمثل للخلاص من الديون

 

تسديد مديونية وتحويل راتب

العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية تقوم بمنح القروض المختلفة وتقوم بتسهيل اجراءات سدادها من هلال تحويل الراتب إلى البنك الذي بدوره يقوم بخصم الأقساط الشهرية للقرض، وبالإضافة إلى أنه يمكن لأحد البنوك أن تقوم بالعمل على تسديد القرض الذي حصلت عليه من بنك آخر وتعمل البنوك على ذلك بهدف الربح في المقام الأول لأن الاستفادة التي سيحصل عليها البنك بعد ذلك ستكون مناسبة وكبيرة من خلال الاستفادة من الفوائد ولكن على الرغم من ذلك فإنها تظل أحد الطرق الجيدة التي قد تقوم من خلالها بتسديد قروضك وتجنب أي عقوبة من عقوبات التأخر في سداد اقساط القرض، ويتم هذا الأمر من خلال تقديم لك قرضا جديدا، يتم عن طريقه  تسديد المديونية من  البنك الأول الذي قمت بالاقتراض منه، وتعمل العديد من البنوك على تسديد مختلف القروض بتلك الطريقة الشهيرة.

طريقة تسديد القروض

هناك بعض الطرق التي يلجأ إليها العديد من البنوك من أجل تسهيل سداد القروض على عملاء ومن بين تلك الطرق من يأتي:-

طريقة الاستقطاع الشهري

يقوم البنك بالحصول على جزء شهري من راتب المدين ويكون هذا الجزء من المال الذي قام البنك باستقطاعه ثابت في كل أول شهر،  مما يضمن الحق بين البنك والمقترض بالحصول الأول على جميع مستحقاته التي مناحها للثاني، ويستمر خصمها في كلة شهر حتى يتم الانتهاء من تسديد القرض بشكل كامل، بالأضافة إلى جميع مستحقات البنك الادارية والفوائد أيضا ويوجد العديد من الطرق المندرجة تحت هذا القسم والتي تتعلق بنسبة الاستقطاع.

المبالغ مستحقة الدفع

تشبه طريقة المبالغ مستحقة الدفع الطريقة السابقة بشكل بارز وواضح لكن هنا لا يحدث أي مشكلة تقيد براتب  الموظف الشهري ويتم الدفع على صورة أقساط شهرية تسدد على كل شهر، وتستطيع في الغالب ما أن تكون تلك المبالغ متساوية، ويتم توزيع المبلغ على طول مدة السداد.

سداد القرض المبكر

في هذه الحالة يستطيع العميل القيام  بهذه الخطوة من خلال التعرف على البنك أولا، والذي يضع عدد من الشروط عل  السداد المبكر للقروض  ومن بين هذه الشروط منها:-
يحق للبنك بصفته جهة المنح الأساسي للقرض أن يفرض العقوبة التي قد يجدها مناسبة على العميل الذي دفع قرضه باكرا، حيث يلجأ البعض إلى التسديد القرض بشكل باكر، مما يحرم المصرف من الحصول علة الفوائد التي كان يتربح منها الكثير من النقود،  ويأتي ذلك في إطار ما وضعته المؤسسة النقدية السعودية  لتضمن حقوق كلا من الطرفين وهي كالتالي:
 أن يتم توزيع كلفة الأجل بشكل تناسبيا بين الأقساط الشهرية على أساس قيمة الرصيد الذي تبقى من مبلغ القرض في أول الفترة التي يستحق عنها قسط القرض.
وضع تكلفة  على إعادة الاستثمار، والتي من لا تتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة القادمة لسداد القرض المبك وعليك أن تعلم أن سداد القرض المبكر يتم في أوقات معينة.
 تعويض عما تدفعه البنك إلى لطرف ثالث بسبب عقد القرص، والذي لا يمكن للعميل استردادها، على أن يتم حسابها جيدا بناء على الفترة المتبقية من ابرام اتفاق القرض، وتكون قد دفعت سابقة  ولم يقوم المستفيد بتعويض جهة التمويل عنها مع توثيقها في ملف التمويل.
 اتباع طريقة تعرف باسم  الرصيد المتناقص في توزيع كلفة الأجل على فترة استحقاق التمويل.
يجب أن يتم توضيح جدول السداد على ما يلي من عدد الدفعات، وكدلك تاريخ الدفعة، وقيمة الدفعة، بالأضافة إلى قيمة الربح والمبلغ الأصل من كل دفعة من دفعات القرض، وفي حالة عند الرغبة بالقيام بالسداد المبكر للقرض، فإنه يجب على العميل أن يقوم بالسداد الكامل الرصيد المتبقي من مبلغ القرض.

مشاركة الأرباح

تعد من أسهل وأبسط الطرق التي يتم الاتجاه إليها من أجل تسهيل تسديد القروض الشخصية على المواطنين ويشارك من خلالها البنك في أرباح المشروع التي يموله أو يقترضه كبناء عمارة على سبيل المثال، فيأخذ عدد من الشقق لصالحه كتسديد للقرض تلذي منحه أو نسبة يم تحدديها وفقا إل  الشركة من الأرباح وفقا للاتفاق بين تم التوقيع عليه من قلل الطرفين.

السداد بدون فترة سماح

يجب عليك أن تحدد هنا الفترة السنوية سداد جزء من القرض وليس بشكل شهريا كما هو يتم اتباعه،  ولا توجد أي مدة سماح في تلك الأحيان حين يتم حساب المبالغ المستحقة لبنك.

تسديد قروض الراجحي 24 راتب

تستطيع أن تعمل على الطلب من مؤسسة بنك الراجحي أن يقوم بمنحك قرض مكون من ٢٤ راتب ويتم ذلك من خلال استوفاء شروط بنك الراجحي الذي يقدمها لمنحك القروض على أن تعمل بالتسديد لبنك الراجحي القرض الذي حصلت عليه في الفترة التي حددها معك مسبقا

ربما تفيدك قراءة: أفضل طرق تسديدال قروض وتحويل من بنك الى اخر.. كيف تستخدمها

التأخر في سداد اقساط القرض
التأخر في سداد اقساط القرض

تسديد القروض واستخراج قرض جديد

يعتبر الهدف الذي يسعى  هذا القرض إلى توفيره، عمله على منح المساعدة للمقترض على تسديد قروض عرعر الذي حصل عليه من بنك أخر، كما يتميز ببعض الخصائص المعينة يتم تحديدها بواسطة مسؤولين بنك الراجحي منها: أن هناك الإمكانية أن تقوم بتسديد القرض دون أن تكون في حاجة إلى أي من البطاقات الائتمانية، وبالإضافة إلى أن القرض  يتم تسديده عن طريق أقساط  محدد تدفع بشكل شهري بانتظام وذلك يكون أقل تكلفة من دفع القروض بفوائده للبنك الأول ومن مميزات بنك الراجي تسهيله لإجراءات تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر مما جعله في مكانة مرتفعة جدا بين البنوك في المملكة العربية السعودية.
كما تتميز مؤسسة بنك الراجحي بمنح الكثير من أنواع القروض المختلفة ومن بين تلك القروض ما يأتي:-

القرض الطلابي

يتميز القرض الطلابي بأن له بمميزات عديدة ومختلفة، منها أنك تستطيع الحصول على القرض على صورة راتب  يحصل عليه الطالب كل شهر بهدف أن يستطيع تغطية جميع المصاريف الدراسة الخاصة به، ثم يعمل على تسديد القرض الطلابي بشكل متوافق فيه مع الشروط الذي تم الاتفاق عليها مع البنك وقدرة الطالب المادية.
ويستطيع الطالب تقديم القرض  بشكل مجمل بحيث يحصل الطالب على مبلغا محدد من المال ويقوم على تسديده عن طريق مجموعة من الأقساط الشهرية المتتالية التي يتم دفعها في كل شهر تتميز تلك القروض الطلابية بنوع من التبسيط والتخفيف المناسب لوضعية الطالب حيث تم الوضع في الاعتبار أن الطالب ظروف عمله تختلف عن أي شخص أخر.

القروض العقارية

أغلب المواطنين في المملكة العربية السعودية يسعون وراء حصولهم عل عقد امتلاك للعقارات أو الأراضي أو المنازل، إلا أن السعر تلك العقارات والأملاك تكون مرتفعة وباهظة الثمن ولا تستطيع جميع فئات المجتمع على دفع المال مرة واحدة والحصول على العقار، لذلك تتجه العديد من المصارف ومن بينها مصرف الراجحي على منح القروض المعروفة باسم قرض عقاري، وفيه تعمل المؤسسات البنكية على تسديد ثمن العقار، ثم يقوم صاحب العقار بتسديد سعره على طريق أقساط شهرية للبنك ويقوم بهذا بالأضافة إلى الفوائد، وإن تخلف المقترض عن دفع المال المستحق للبنك يجبر البنك إلى بيع العقار أو المسكن أو الحجز عليه من أجل استرجاع ماله، وهذا ما جعل القروض العقارية تعرف باسم قروض الرهن العقاري.

قرض الحصول على مركبة

في حالة رغبة الشخص في أن يشتري سيارة ولا  يمتلك ثمنها بشكل نقدي، يضطر إلى الاتجاه إلى طريق القرض البنكي من أجل تلبية هذا الطلب، ويعرف هذا القرض باسم قرض السيارة، وفيه ويكون السداد على شكل أقساط شهرية يحصله البنك بعد ذلك، كما أن هذا القرض يشبه إلى حد كبير   قرض الرهن العقاري في حالة أنه لم يستطيع المقترض دفع ما عليه من قرض يعرض السيارة لمشكلة وهذا، لإمكانية قيام البنك ببيع السيارة أو استرجاعها من عميل أخر قبل البنك، كما أن هذا القرض غير مقتصر على المصارف وحدها

ما هي القروض الاستهلاكية

يحصل على  هذا النوع من القرض بهدف تغطية لكافة الأمور الشخصية التي تخص العميل، ربما يكون مشابه  بغرض تسديد كافة القروض، ويعمل العميل المقترض بتسديد كافة أقساط ذلك القرض عن طريق أقساط شهرية معينة أو بشكل سنوي وفقا لما تم الاتفاق عليه مع الجهة التي قامت بتقدمها للقرض، وتكون الضمانات فيه قوية ومستوفية كتوفر الراتب شهري للعميل وحجزه،  ووجود بعض الكفلاء الذين يدفعون بالنيابة عن المقترض في حالة عدم قيامه بالسداد، أو الحصول على تصريح  مسكن أو عقار ما يرجع إليه في حالة التخلف ليقوم البنك ببيعه.

القروض التجارية

يستفيد الكثير الحصول على القروض وخاصة  ملاك المشاريع الصغيرة والمتوسطة بشكل واضح كما يمكنهم للعمال من أخذ القرض قبل البدء في المشروع، وهذا من الضمانات الممتازة المقدمة للبنك، وهو المشروع نفسه.

تسديد قروض العسكريين

يعتبر هذا النوع هو أحد أنواع القروض ولكن يكون خاص بأفراد المنظمات والمؤسسات العسكرية  سواء اكان من العسكرين المتقاعدين أو العاملين على رأس الخدمة، وتتميز تلك القروض بأن المؤسسة العسكرية تأخذ دور الوسيط مع البنوك من أجل تسهيل تقديم القرض المالية بحيث تكون هي الضامن والكفيل لأجل  سداد جزء من القرض أو القرض كله.
إن هناك الكثير من المصارف والبنوك التي تعمل على  خدمة منح القروض لأفراد الجيش والعسكرين بالدولة ولكن يتم منح قروض العسكرين بشروط محددة وخطوات  تحددها كلا من وزارة الدفاع الخاصة بالدولة وادارة البنوك ويجب أن يستوفي أفراد المؤسسة العسكرية نلك الشروط والإجراءات ونظرا لبساطة وسهولة وسرعة تلك الاجراءات تقدم العديد من العسكرين على طلب تلك القروض ويفخر البنك الأهلي والبنوك داخل الملكة العربية السعودية بتعاملهم المثمر والبارز مع المؤسسات  العسكرية في المملكة العربية السعودية ويتوافر لديهم د العديد من المنح التسهيلية المختلفة الذي يقوم على منحها لمنتسبي الجيش ومصابين العمليات العسكرية والمتقاعدين.
حكم طلب القرض من البنك إن هناك فرق جوهري وواضح بين أن يأخذ الشخص قرض من انواع القروض
الشخصية وهو ليس في حاجة إلى الحصول عليه، وبين أن يحصل على قرض ما من المصارف والذي يكون في أمس الحاجة إليه من أجل القيام بعمل فارق في حياته ويطلق على ذلك أيضا اسم التمويل
حيث أن هذا القرض يعني أنك تأخذ المال بهدف الاستفادة منه أو استغلاله في عمل مشروع ما من أجل تحسين مستوى دخلك وهذا ما يعرف تسميته باسم تمويل والتمويل حلال بإجماع جميع علماء الفقه والشريعة الاسلامية.
 وأن القيام تأجيل سداد القروض الشخصية أمر تم اجازته شرعا وفقا لعلماء الفقه ولكن يجب أن تحصل على الموافقة من البنك أو الشخص الذي منحك القرض.
أما في حالة طلب قرض لتسديد قرض فإذا كان القرض الثاني سيتم بطريقة تتماشى مع الدين الاسلامي، وكان القرض الثاني أقل من القرض الأول فلا بأس من هذا الأمر ويتم تصوير ذلك مثل أن يتبقى من الدين الأول عشرين ألفا يتم تقسيطها على مدة خمس سنوات، ولو طلب تعجل الدفع بشكل فوري فيطالب بأربعين ألفاً فقط، فيقوم الشخص بطلب شراء بضاعة بالأجل من أحد المصارف آخري بثلاثين ألفاً ثم يتم البيع بشكل نقدي بعشرين الفا ويعجل بها سداد القرض الذي حصل عليه في البداية، وهذا الأمر اتفق علماء الدين الاسلامي على أنه مباح.

ربما تفيدك قراءة: تسديد القروض واستخراج قرض جديد.. مفيد أم دون جدوى

 

عقوبة عدم سداد القرض في السعودية

تتنوع العقوبة في المملكة العربية السعودية في حالة عدم الالتزام بأمور التسديد للقروض وفقا للشروط التي تم وضعها في عقد الاقتراض ببن الدائن والمدين:-
يكون من المستحيل والصعب جدا أن تحصل على قرض آخر في المستقبل.
 يعمل البنك بالقيام  بتجميد كافة الحسابات المصرفية والقيام بحجز جميع الأرصدة الخاصة لك حتى تقوم بتسديد كل المتعثرات المالية بما يتفق مع قرارات المصرف.
 يتم الحجز بشكل فوري وسرع على جميع الأملاك عند القيام  بتأخير سداد اقساط القرض إذا كان القرض مرهونا بضمان ما وفقا للوائح والقوانين السارية ويتم بيعه في مزاد علني، بالأضافة إلى التعرض للحبس.

 

 

قرض شخصي بدون كفيل
قرض شخصي بدون كفيل

ارقام مسددى القروض

فكما قولنا أن هناك العديد من المكاتب المسؤولة على تمويل العملاء و تسديد قروض عرعر في المملكة العربية السعودية وفيما يلي قائمة بتلك الأرقام.

1- الشركة السعودية للتمويل

العنوان:- طريق مكة المكرمة الفرعي، العليا، الرياض 12221، المملكة العربية السعودية

2- الشركة الوطنية للتمويل

العنوان:-  طريق الملك فهد، الراكة الشمالية، الدمام 34226، المملكة العربية السعودية

3- برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

العنوان:- طريق خريص، الربوة، الرياض 12813، المملكة العربية السعودية

ربما تفيدك قراءة: تعرف على افضل ٥ طرق سداد القروض

 

وبذلك نكون قد قمت بتقديم كافة المعلومات المختلفة حول الحصول على القروض و تسديد قروض عرعر .

المصدر: أهل السعودية