تسديد القرض المبكر 0597497170 – 0500007561 – 0556296204

الموقع يحتوي على 3 جهات مستقلة متخصصة بتسديد القروض البنكية، وكل جهة لها طريقتها المختلفة بالتعامل، بالتالي نحن واثقون إنك ستجد من بين الثلاثة جهات الجهة التي ستخدمك بالشكل المناسب.

سداد قروض 1 👇 للاتصال الهاتفي بـ أبو سعود اتصل هاتفيًا بالضغط هنا اضغط هنا للتواصل واتساب مع أبو سعود تواصل مباشرة بالضغط هنا

سداد قروض 2 👇 تواصل مباشرة بالضغط هنا

سداد قروض 3 👇 تواصل مباشرة بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

تسديد القرض المبكر 0597497170 – 0500007561 – 0556296204

أفضل مكاتب تسديد القرض المبكر تنجز معاملتك بطريقة شرعية خلال مدة وجيزة وبأقل نسبة ربحية. تعرف على المزيد من موقع أهل السعودية.

سداد القرض المبكر بنك الرياض

يتمتع بنك الرياض بالعديد من المميزات التي جعلته في مقدمة البنوك المختلفة بسبب توافر المميزات التي تتيح لعملائها وتعمل على منح القروض بأقل نسبة من الفوائد وكذلك تستطيع منح القروض الاستثمارية المختلفة وكذلك تقدم أقل نسبة عن التسديد المبكر للقرض

• للتواصل مع البنك نقدم لك الرقم التالي:-

وتزخر المملكة العربية السعودية بالعديد من شركات التمويل التي تعمل على تقديم القروض وتعمل على وضع الخطط المختلفة الناجحة في ذلك الأمر وفيما يلي قائمة بأسماء تلك الشركات وارقامها.

• شركة المرابحة المرنة للتمويل

العنوان:- الطريق الدائري الشرقي، القدس، حي، الرياض المملكة العربية السعودية

• الشركة السعودية للتمويل

العنوان:- طريق مكة المكرمة الفرعي، العليا، الرياض 12221، المملكة العربية السعودية

• الشركة السعودية لتمويل المساكن

العنوان:- طريق الملك عبدالعزيز، الوزارات، طريق الملك عبدالعزيز – البرج الايسر، الرياض 27072، المملكة العربية السعودية

معالم للتمويل

العنوان:- 7370 الطريق الدائري الشرقي الفرعي، الربوة، الرياض 12824، المملكة العربية السعودية

• شركة الجاسرية للتمويل

العنوان:- شارع فيفا، الربوة، الرياض 12822، المملكة العربية السعودية

• شركة الرائدة للتمويل

العنوان:- 3rd Floor, Tower B، Olaya Tower, شارع العليا، العليا، الرياض 12213، المملكة العربية السعودية

• شركة مرابحة للتمويل

• العنوان:- 11642 طريق الملك عبدالله الفرعي، المغرزات، الرياض 12481، المملكة العربية السعودية

• شركة الامثل للتمويل

العنوان:- 8306 خالد القرقني، الرائد، الرياض خالد القرقني، الرائد، الرياض 12355 3456، المملكة العربية السعودية

• شركة المرابحة المرنة للتمويل

العنوان:- طريق الثمامة، الرياض 13315، المملكة العربية السعودية

• شركة راية للتمويل

العنوان:- 7612 طريق مكة المكرمة، الملك عبد العزيز، الرياض 12233 4383، 12233 4383، المملكة العربية السعودية

ربما تفيدك قراءة: معايير منح القروض

شروط تسديد القرض المبكر

يحق لجهة منح القرض يتم التعامل معها من قبل العميل على الحصول على أي تعويض اظلي مناسب إذا رغب العميل في السداد المبكر للقرض التمويلي وهذا يتم في حدود وشروط يتم وضعها في الإطار المناسب الذي وضعته مؤسسة النقد وهذا لتضمن حقوق جميع الأطراف وهي كالتالي:-

القيام بتحديد قينة كلفة إعادة القيام بالاستثمار، والتي لا تتجاوز مدة سداد القرض لمدة ثلاثة أشهر للسداد، والنظر بين سعر وقيمة الفائدة والحصول على الموافقة من قبل البنك على ذلك. وأن السداد المعجل للقرض مرهون بشكل كامل على الحصول على موافقة البنك ويتضمن أحياناً على دفع عمولة وهذا يختلف باختلاف نوع القرض وهذا ما يتم يعتبر شرط اساسي ووحيد للقيام  سداد القرض قبل موعده ولكن أي تضع في ذهنك أن عليك بحساب عمولة السداد المبكر حتى لا تتعرض لأى مشكلة أو ضرر ما في خطة تسديد القرض وبالإضافة إلى عدم الالتزام بسداد القرض قد يترتب عنه مشكلة تضطر من خلالها إلى دفع فوائد تأخير وإجراءات أخرى تقوم في دائرة التنفيذ وكذلك عند القيام بتعجيل سداد أقساط القروض البنكية وهي أحد برامج التمويل، التي يتم احتسابها على المقترض والانتباه جيداً إلى التوقيت والظرف المناسب لاتخاذ نثل هذا القرار، حتى تتأكد من أن هذا سوف يعود عليك بالنفع وتوفير المال.

وينصح بالاتجاه إلى السداد المبكر للقرض الشخصي في بعض الحالات المعينة منها ما يلي:-

في حالة حصول العميل على دخل إضافي مثل زيادة الراتب الشهري أو الحصول على بدلات مالية أو مكافآت مالية تكفي إلى تغطية جميع الأقساط للتمويل. إذا كان لدى المقترض أي مدخرات مالية كان يستثمرها بشكل ما يحقق له أرباح مناسبة تغطي القرض. إذا كان العميل يرغب في توحيد كل التزاماته المالية من مبالغ القروض الشهرية في تمويل واحد مثل الحصول على قرض تمويلي لأجل شراء المديونية.

سداد القرض قبل ميعاده

عندما يكون للناس بعض من النقود المتوفرة، فإنهم يتجهون في الغالب إلى سداد الديون القديمة الواقعة عليهم، ولكن قيام بتسديد القرض الواقع عليك قبل وقت استحقاقه الذي تم الاتفاق عليه قد يكون مكلفاً بعض الشيء لذلك سنقدم إليك بعض النصائح التي بدوره قادرة على مساعدتك على تجنب أي من الأخطاء والتأكد من نجاح وصولك إلى حال جيد في نهاية الأمر. وقد يكون لتسديد القرض قبل تاريخ دفعه أن يكون أحد الخيارات رائعة لزيادة دخلك الشهري بتوفير اقساط القروض الذي كان يستحوذ على معظم دخلك، ولكنها بالطبع ليست عملية سهلة دائماً.

فإذا كنت تمتلك بطاقة ائتمان مثلا، فإنه يمكنك القيام بتسديدها دون أي مشكلات، ولكن قيامك بسداد القرض المعجل دفعه المستحق قد يسبب لك غرامة. في حالة قيام بالسداد المبكر للديون، من المهم جدا التشاور مع أحد موظفين البنك المسؤولين، وإلا فقد تحدث العديد من العواقب غير سارة. حيث أن البنوك لا تسمح العديد منها بدفع القرض على الدفعات الاستثنائية المبكرة إلا بعد أن يقدم المديون بيان استشاري. وإلا سيسبب ذلك خصم الأموال التي تم ايداعها في الحساب فقط بالمبلغ الذي تم تحديده في العقد، حتى لو كنت قد دفعت مبلغ أكبر من ذلك. بالإضافة إلى ذلك أيضا قد تطبق بعض البنوك غرامات على القيام بالسداد المبكر للقرض، والتي قد تصل في بعض الأوقات إلى نسبة 2 ٪ من مبلغ السداد، لذلك إذا فكرت في اتخاذ مثل هذه الخطوة، فعليك  باحتساب ما هو أكثر نفع بالنسبة لك.

ربما تفيدك قراءة: إجراءات منح القروض

طريقة تسديدد القرض المبكر

وهناك مجموعة من الطرق المختلفة التي تستطيع أن تستعين بها في حالة رغبتك بتسديد القروض مبكرا ويتم ذلك بالطرق التالية:-

• مشاركة الأرباح

تقوم جميع البنوك بعمل منح تمويل شامل على  بعض المشروعات المختلفة وتوضع نسبة من الأرباح أو المنتجات ملكا للبنك فعلى سبيل المثال يقوم البنك بتمويل بناء عمارة شركة  ويقوم البنك بامتلاك 30 من الأسهم أو أخذ نسبة من أرباح متفق عليها مع الشركة، ويتم عمل حساب تلك النسبة حسب الاتفاق المحدد وعادة ما تتبع تلك القروض نظاما خاصا في العديد من البنوك يختلف بكثير عن القروض الشخصية وبالتالي إذا كان نسبة الارباح كبيرة تستطيع أن تقوم بالاتفاق مع البنك من أجل التسديد للبنك بشكل سريع وبصورة مبكرة.

• طريقة الاستقطاع الشهري

تعتبر أفضل طريقة سداد القرض المبكر هذه الأيام وذلك لضمان المصداقية بين المقرض والمقترض وتكون عن طريق تحديد نسبة يتم استقطاعها شهريا من الراتب الأساسي للموظف في حالة القروض الشخصية وتعتبر هذه أقساط ويتم الخصم إلى ان تنتهي من تسديد القرض مع الفائدة ويوجد العديد من الطرق المندرجة تحت هذا القسم والتي تتعلق بنسبة الاستقطاع والفائدة ايضا وقد تعمل على الاتفاق مع البنك على زيادة نسبة الاستقطاع وبالتالي سيؤدي إلى دفع القرض بشكل مبكر.

تسديد جزء من القرض

وفيما يلي سنتناول طريقة تسديد لأجزاء من القرض في حالة التعثر وهي تتمثل كما يلي:

• التواصل مع البنك

هو بكل بساطة التحدث مع أحد ممثلين البنك أو المسؤولين بالبنك حول امكانية منح تسهيلات لتسديد القرض  مما سيسمح ذلك في تقليل من سعر فائدة القرض في التسديد.  وفي حالة إن كانت قروضك ضخمة بشكل لا تستطيع تسديدها، عليك الذهاب للبنك والتفاوض أو غض النظر عن قرضك لفترة من الوقت.

• تسوية الديون

 أن بعض البنوك بشكل عام عندما تستطيع أن تتأكد أن الشخص المديون لا يستطيع تسديد أكثر مما قام بتسديده أو ما اقترح تسديده، فيكون في كامل مصلحتها أن تعمل على تحصيل جزء من القرض أفضل من أن تحصل على لا شيء، وبعض البنوك الخاصة قد تتنازل عن القرض بشكل كامل كنوع لتقليل ضرائب الدولة عليها أو إذا كان الشخص من العملاء المتميزين جدا ويتمتعون بالمقدرة المستقبلية على دفع الديون والتعامل بشكل أفضل مع البنك مما سيجعلهم يفكرون بذلك كنوع من إثبات حسن النية من أجل التعاون على مشاريع كبرى في المستقبل. وعلى الرغم من ذلك فإن هذا الاختيار قد يكون له تأثير غير جيد على حالتك الائتمانية حينما تقترض مبلغ مالي مرة أخرى (حيث سيظهر أنك قمت بالتأخير  في سداد قرض ماضي، وبالتالي قد يتم الرفض في منحك قرض مرة أخرى حسب حالتك المالية وتقدير المسئولين في المصرف) إلا أنه يعد حلا مناسبا  على الأقل.

• اسعى في أن تحصل المزيد من المال

 خلال  تجربتي مع سداد القروض وجدت أن هذه الطريقة لا يتجه إليها الكثير على الرغم من مدى قدرتها، فيجب ألا تظل تضغط نفسك في كل شهر طوال حياتك لتكون مصاريفك أقل من دخلك من أجل أن تتمكن على تسديد قرضا ما أو لادخار بعض من الفائض منها، ولكن يجب أن توسع دخلك، وتبدأ في أن تقوم بالتفكير لزيادة دخلك الشهري بشكل قد يؤمن مستقبلك ويمكنك من تسديد أجزاء من القروض في المستقبل.

ويتم ذلك من خلال بعض الطرق إما بالقيام بالبحث عن وظيفة أخرى مناسبة تكون بنفس مهاراتك وخبراتك الحالية ولكن براتب شهري أكبر أو بالقيام بالاستثمار في نفسك من أجل تطوير مهاراتك وقدراتك الشخصية والعمل في شركة أو مؤسسة ما تدفع لك راتب شهري أفضل من الحالي ويمكن في أن تنتظر الوقت المناسب من أجل البدء في التفكير في مشروع خاص تقدر من خلاله على زيادة دخلك الشهري  وبدء بناء أصول مالية  تكون طويلة في الأمد.

• دفع القرض حسب قيمة الفائدة بشكل تنازلي

في حال إنك لن تستطيع الحصول على تخفيض من البنك على سعر نسبة الفائدة، فعليك أن تتبع استراتيجية محددة عند اتجاهك إلى تسديد قروضك، ألا وهي أن تعمل على تسديد القروض ذات الفائدة الكبيرة أولاً ثم التي خلفها وتستمر هكذا بشكل تنازلي حتى تصل إلى مرحلة التسديد الكامل للقرض، لأن باتباعك هذه الطريقة فانت تعمل على تقليل كم كبير من النفقات الإضافية التي ستسبب إلى زيادة قروضك الحالية بطبيعة الأمر وهذا يتم اعتباره طريقة تسديد القروض البنكية.

• قم بتوحيد الديون في دين واحد

تقدم البنوك تلك الخدمة وهي توحيد الديون تحت دين واحد بمعدل فائدة ثابت واحدة بالتزامن مع خدمة إعادة جدولة القروض فمثلاً لو كامل ديونك الف دولار عند ثلاثة بنوك مختلفة بمدد زمنية مختلفة اقلها سنة وأكثرها خمس سنوات بمعدل فائدة مختلف لكل قرض، فعند  قيامك بتوحيد الدين ستصبح مطالب منك سداد دين واحد بمعدل فائدة ثابت واحد بمدة زمنية مثلا خمسة اعوام باعتبار قيامك بإعادة جدولة الديون.

• إعداد ميزانية مالية

بهذه الطريقة يستطيع صاحب القرض على التعرف إلى خط سير أمواله، وهذا ما سيساعده بصورة كبير على تحديد كمية النفقات التي تزيد عن الحاجة، والتي من المحتمل تخصيص قيمتها لسداد جزء من القرض أو القرض كله.

• بيع الأصول والأملاك

تلك من أقسي الطرق التي قد يتبعها المتعثرين ولكنها فعالة جدا إذا كانت الأملاك قادرة على تغطية جزء كبير من القرض أو حتى القرض كله وهي الطريقة المناسبة التي يستعملها الأشخاص الذين سقطوا في تأخير سداد القرض الأمر المترتب عليه الوقوع تحت المسائلة القانونية، حيث عند الحصول على قرض ما بهدف شراء أصل معين كعقار أو مركبة، لذلك، قد يرغم الشخص على بيع الأصل الذي قام بشرائه من أموال القرض أو الأصول الغير مستخدمة أو الذي زاد عن حاجته، حتّى يقدر على تسديد قيمة القرض الواقع عليه أو تسديد بعضا من اجزاءه.

ربما تفيدك قراءة: عروض بنك الرياض 2020

التاخر في سداد اقساط القرض

حين حدوث ما يعرف بالتأخر في سداد القروض الذي يعرف بالغة البنوك باسم التعثر في السداد فبالتالي يتوقع حدوث عقوبة التعثر في سداد القروض حيث يعد التمويل للشركات وسيله ائتمانيه جيدة تمكن العميل من طلب اقتراض مبلغ من المال محدد وهذا كله من أجل تحقيق أهدافه المالية، وحينها يلتزم المقترض بسداد قيمة مبلغ القرض ويتم اضافة إلية  جميع التكاليف التي تتعلق به على هيئة عدد من الأقساط  الشهرية  لفترة زمنية معينة يتم تحديدها مسبقا مع العميل، وهذا بموجب عقد القرض المتفق عليها من قبل جميع الأطراف المقترض والقارض وشهود القرض وضامن القرض المعروف باسم الكفيل.

 ومن المحتمل أن يتعثر المقترض في سداد الأقساط الشهرية للقرض وهذا يكون نتيجة لحدوث بعض التغيرات المفاجئة في الوضع المالي أو حدوث ما يعرف باسم الازمة المالية  أو بسبب سوء الإدارة التي عطلت الاستفادة من التمويل وعدم تخصيص بعضا من المكاسب لسداد الأقساط الشهرية للقرض الذي تم الاتفاق عليه والذي سبب بدوره مشكلة تأخير سداد القرض.

• متي يصف الشخص بأنه متعثر؟

يصبح الشخص متعثراً في الوقت الذي يفقد قدرته على الالتزام بالأقساط الشهرية للقرض وكل ما هو متعلق بالأمور المالية المستحقة للجهات التي قدمت القرض   وهي  تقوم بعملها في القيام بتحديث التقرير الائتماني لجميع عملائها لدى جميع الشركات التي تجمع المعلومات الائتمانية، المرخص لها العمل في المملكة العربية السعودية وهناك الكثير من الشركات في المملكة العربية السعودية مثل الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية التي تعرف بشهرة باسم “سمة” واعلم أن التقرير هذا يحتوي على جميع المعلومات والبيانات والتقارير الخاصة للمنتجات الائتمانية التي امتلكها العملاء أو حصلوا عليها حيث يكون من ضمنها المنتجات الائتمانية التي حدث التعثر في سدادها لمدة ٧ سنوات ماضية.

ماذا يفعل البنك اذا لم اسدد القرض

هناك العديد من العقوبات المختلفة في حالة عدم القدرة على سداد القروض الذي طلبه العميل حي أن هناك فروق بين عميل عن عميل في الاحكام والشروط التي تم وضعه في بنود عقد القرض الذي تم ابرامه بين أطراف القرض. ويحد صعوبة كبيرة بعد ذلك في حالة رغبة العميل في الحصول على قرض آخر لفترة زمنية معينة. ويحدث بعد ذلك تجميد لجميع الحسابات المصرفية المختلفة ويقوم البك بعمل حجز  كامل على جميع أرصدة العملاء المتأخرين في السداد وهذا بما يتفق مع قرارات الجهات المصرفية المعنية في هذا الشأن. ومن المحتمل ان يتم الحجز على كافة الأملاك المرهونة في حالة إذا كان القرض بضمان أي شيء مثل الاراضي أو المنازل أو السيارات والخ .. وهذا طبقاً للوائح والقوانين للبلد، وبعد ذلك يحدث مسائلة قانونية للمقترض وتبدأ رحلة الملاحقة من قبل البنوك والمؤسسات المعنية بذلك الأمر.

خطوات تحفظك من الوقوع في أزمة تعثر

• القيام بحصر الاقتراض من خلال الأمور الضرورية وعدم القيام باقتراض مبلغ أكبر من اللازم أي باختصار لا يزيد عن الحاجة.

• القيام بعمل تنظيم شامل على كافة الأمور المالية المختلفة والتأكد التام من أن الدخل الشهري قادر على التغطية الكاملة للنفقات بالإضافة إلى قدرته على سداد كافة أقساط القروض.

• التأكد الكامل من وجود رصيد يكفي في الحساب المصرفي وهذا قبل وقت دفع المستحقات للأقساط الشهرية الازمة.

• أن تقوم بإنذار البنوك بشكل فوري في حالة حدوث تغير للظروف المالية كالمتغيرات التي تحدث الراتب مثلا، أو التغيرات الحادثة الوظيفة، أو أية مستجدات قد تؤثر على الالتزامات المالية الشهرية المستحقة للبنك.

• دور مؤسسة النقد العربي السعودي

قامت مؤسسة النقد العربي بالتأكيد على ضرورة  مراعات الجهة الخاصة بالتمويل في حالة حدوث ظروف معينة تقع على العميل المتعثر وكذلك عند حدوث أي قرار قضائي لصالحها في حال قيام العميل المقترض بتقديم جميع الضمانات اللازمة، ويجب ان تكون تلك الجهات ملزمه بالقيام  بإتاحة العديد من الخيارات العديدة مثل خيار إعادة جدولة جميع انواع القروض مع منح فرصة  تغيير كلفة الأجل دون دفع أي رسوم إضافية.

كما قامت مؤسسة النقد بإجبار جميع المؤسسات  البنكية وكذلك شركات التمويل في المملكة بعدم اخذ أي مبلغ من حسابات العملاء دون وجود أي حكم قضائي يلزم بذلك، ولكن من الجهة الأخرى يحق لمؤسسات التمويل المختلفة باتخاذ جميع الإجراءات النظامية الواقعة بحق العميل  المتعثر عن سداد القرض، يجب عليك أن تلجئ إلى الجهات القضائية المتخصصة، ولكن هذا في حالة حدوث القرارات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي، نتيجة قيام العميل بإبلاغ  قبل اتخاذ أي إجراء يقع على العميل وفي حالة تأخره عن التسديد لأكثر من ثلاثة أشهر على التوالي أو خمسة أشهر بشكل متفرق في فترة التمويل، يجب أن يقون البنك بآخر محاولة للاتصال بالعميل من خلال استعمال العنوان الوطني وارسال المندوب بالرسالة البنكية.

إن الاقتراض بشكل عام يعتبر خيار أفضل للكثير من المشاكل المختلفة ولكن عليك عزيزي القارئ على جعل القرض الخيار الأخير لك ولا تتجه إليه دون أن تتأكد أنه أصبح الحل الأخير واعلم حين اختيار للاقتراض أنك ستكون تحت ضغط نفسي وعصبي كبير وسيزيد الأمر سوء في حالة الوقوع في مشكلة ليست في الحسبان وانصحك بالاتجاه دوما إلى الاستثمار واقامة المشاريع وإن كنت ستقبل على القرض قم بالدراسات المالية اللازمة حتى لا تتعرض لأي مشكلات من خلال تسديد القرض المبكر تسديد القرض المبكر .

في ظل وجود العديد من السبل التي يمكنك أن تسلكها لتسديد القروض البنكية، تبقى الاستعانة بتسديد القرض المبكر هي أفضل طريقة نرشحها لك باتفاق الخبراء، ويثبتها رأي المجربين، لتحصل على أفضل فرصة سداد بأقل فائدة ممكنة.

المصدر: أهل السعودية